認知症保険 保険料・保障比較表

保険料計算方法

朝日生命【人生100年時代の認知症保険】60歳男性/認知症介護一時金:100万円/認知症診断一時金:10万円/認知症介護一時金額の10%/保険期間・保険料払込期間:終身/月払口座・クレジットカード料率
ライフネット生命【認知症保険「be」】 60歳男性/認知症診断一時金:100万円/軽度認知障害診断一時金:10万円(認知症診断一時金の10%)/保険期間・保険料払込期間:終身

朝日生命認知症保険ロゴ
見積り・申し込み
認知症保険be
見積り・申し込み
人生100年時代の認知症保険認知症保険「be」
月払保険料
1,120 
月払保険料
2,927
認知症介護一時金
100万円
認知症診断一時金
100万円
支払い条件
契約成立日からその日を含めて2年経過後に、
所定の認知症(※1)と診断かつ公的介護保険制度の要介護1以上と認定されたとき
支払い条件
責任開始日以後の保険期間中に、医師により、生まれてはじめて認知症と診断確定されたとき※3
認知症診断一時金(Ⅰ型のみ)認知症介護一時金額の10%軽度認知障害診断一時金
認知症診断一時金の10%
支払い条件
契約成立日からその日を含めて2年経過後に器質性認知症と診断確定されたとき
支払い条件
責任開始日以後の保険期間中に、医師により
生まれてはじめて軽度認知障害(MCI)と診断確定されたとき※3
支払い対象外期間
なし ※2
支払い対象外期間申込日から180日
保険期間
終身
保険期間
終身
払込期間
終身
払込期間
終身
加入年齢
40~79歳
加入年齢
40~70歳
そのほか
そのほか
備考

  • ※1 所定の認知症とは、器質性認知症と診断確定され、「認知症高齢者の日常生活自立度判定基準」がⅢ、Ⅳ、Mのいずれかであると判定されている状態をいいます。
  • ※2 認知症介護一時金および認知症診断一時金はご契約から2年以内に器質性認知症と診断確定されたとき、既払込保険料相当額をお支払いし、ご契約は消滅します。
備考

  • ※3 対象となる認知症、軽度認知障害(MCI)について、詳しくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。
  • ※4 認知症診断一時金が支払われた場合、認知症診断確定時点にさかのぼって保険契約は消滅します。

商品名
人生100年時代の認知症保険
商品名
認知症保険「be」
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認知症保険be
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人生100年時代の認知症保険認知症保険be
月払保険料
1,120 
月払保険料
2,927
認知症介護一時金
100万円
診断一時金
100万円
支払い条件
契約成立日からその日を含めて2年経過後に、
所定の認知症(※1)と診断かつ公的介護保険制度の要介護1以上と認定されたとき
支払い条件
責任開始日以後の保険期間中に、医師により、生まれてはじめて認知症と診断確定されたとき
認知症診断一時金(Ⅰ型のみ)
認知症介護一時金額の10%
軽度認知障害診断一時金
認知症診断一時金の10%
支払い条件
契約成立日からその日を含めて2年経過後に器質性認知症と診断確定されたとき
支払い条件
責任開始日以後の保険期間中に、医師により
生まれてはじめて軽度認知障害(MCI)と診断確定されたとき※3
支払い対象外期間
なし ※2
支払い対象外期間申込日から180日
保険期間
終身
保険期間
終身
払込期間
終身
払込期間
終身
加入年齢
40~79歳
加入年齢
40~70歳
そのほか
そのほか
備考

  • ※1 所定の認知症とは、器質性認知症と診断確定され、「認知症高齢者の日常生活自立度判定基準」がⅢ、Ⅳ、Mのいずれかであると判定されている状態をいいます。
  • ※2 認知症介護一時金および認知症診断一時金はご契約から2年以内に器質性認知症と診断確定されたとき、既払込保険料相当額をお支払いし、ご契約は消滅します。
備考

  • ※3 対象となる認知症、軽度認知障害(MCI)について、詳しくは「ご契約のしおり・約款」をご覧ください。
  • ※4 認知症診断一時金が支払われた場合、認知症診断確定時点にさかのぼって保険契約は消滅します。
商品名
人生100年時代の認知症保険
商品名
認知症保険be
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2024年最新版
おすすめ認知症保険ランキング

朝日生命認知症保険ロゴ

1

人生100年時代の認知症保険
朝日生命保険相互会社

月額料金
1,120
親御様を保障対象として加入
支払い対象外期間
なし (※
支払い方法
クレジット/
口座振替
  • 最大1,000万円の一時金で手厚く保障!
  • お手頃な保険料で一生涯の保障!
  • ご自身はもちろん親御さまを保障の対象にお申込み可能!
  • 24時間365日、インターネットから告知もお申込みも簡単スピーディ!

【保険料計算方法】60歳男性/認知症介護一時金:100万円/認知症診断一時金:10万円/認知症介護一時金額の10%/保険期間・保険料払込期間:終身/月払口座・クレジットカード料率
※ 認知症介護一時金および認知症診断一時金はご契約から2年以内に器質性認知症と診断確定されたとき、既払込保険料相当額をお支払いし、ご契約は消滅します。
当ページは保険商品の概要を説明したものです。保険商品の詳細は「商品パンフレット」「契約概要」「注意喚起情報」「ご契約のしおり-約款」をご確認ください。

認知症保険be

2

認知症保険「be」
ライフネット生命保険株式会社

月額料金
2,927
親御様を保障対象として加入
支払い対象外期間
180日間
支払い方法
クレジット/
口座振替

認知症や軽度認知障害(MCI)に備える保険です。
使い道が自由な一時金だから、症状進行の予防や回復に向けた治療にお使いいただけます。

  • 軽度認知障害(MCI)への保障で、認知症に進行する前から検査や治療に備えられます!
    軽度認知障害診断一時金は認知症診断一時金の10%か20%を選択可能です。
  • 認知症と診断されたとき、認知症診断一時金が受け取れます。
    軽度認知障害診断一時金を受け取っていない場合は、認知症診断一時金と合わせて受け取れます。
  • 告知項目は4つだけ!医師の審査は不要で、お手続きはネットで完結します。

【保険料計算方法】60歳男性/認知症診断一時金100万円/軽度認知障害診断一時金:10万円(認知症診断一時金の10%)/保険期間・保険料払込期間:終身
認知症診断一時金が支払われた場合、認知症診断時点にさかのぼって保険契約は消滅します。
認知症診断一時金のお支払い対象になった時点で、軽度認知障害診断一時金を受け取られていない場合、認知症診断一時金とあわせて軽度認知障害診断一時金をお支払いします。
当ページは保険商品の概要を説明したものです。保険商品の詳細は「ご契約のしおり・約款」をご確認ください。

※ランキングに関して(株式会社エレメント調べ)
調査概要:弊社経由の申込件数が多い順
調査期間:2024年月11月1日~11月30日

当サイト取扱の認知症保険について

朝日生命認知症保険ロゴ
朝日生命保険相互会社

  • 対象認知症
  • 特長①最大1,000万円の一時金で手厚く保障
  • 特長②お手頃な保険料で一生涯の保障
  • 特長③親御さまを保障の対象にお申込み可能
  • 特長④お申込み時の告知項目は3つだけでシンプル

認知症保険be
ライフネット生命保険株式会社

  • 対象認知症、軽度認知障害(MCI)
  • 特徴①軽度認知障害診断一時金で治療をサポート
  • 特徴②軽度認知障害診断一時金は認知症診断一時金の10%か20%を選択可能
  • 特徴③:認知症と診断されたら、一時金で発症後の治療や生活をサポート
  • 特徴④:お申し込み時の告知項目は4つだけ、お手続きはネットで完結

認知症保険の基礎知識

認知症保険とは

65歳以上の認知症及び軽度認知障害(MCI)の高齢者数並びにそれぞれの有病率の将来推計について見ると、令和4年から5年にかけて実施された調査によれば、令和4年における認知症の高齢者数は443.2万人(有病率12.3%)、また、MCIの高齢者数は558.5万人(有病率15.5%)と推計されております。

その上で、この調査から得られた性年齢階級別の認知症及びMCIの有病率が令和7年以降も一定と仮定すると、令和22年には、それぞれ584.2万人(有病率14.9%)、612.8万人(有病率15.6%)になると推計されております。

※出典:内閣府「令和6年版高齢社会白書」

認知症保険の特徴

  1. 保障内容
    認知症保険は、認知症と診断された場合や、所定の要介護状態になったときに、契約に基づいて保険金や給付金が支払われます。これにより、介護や生活支援にかかる費用をカバーすることができます。保険会社によっては、指定された診断基準に基づいて保障が開始されるため、事前に契約内容を確認しておくことが重要です。
  2. 保険料と契約期間
    認知症保険の保険料は、年齢や健康状態、選択する保障内容によって異なります。契約の期間や保障の範囲を考慮して、無理のない範囲で加入することが重要です。また、認知症保険の契約期間は終身型や定期型があり、どちらを選ぶかも慎重に検討するポイントです。
  3. 保険金の請求手続き
    認知症と診断された場合、保険金や給付金を請求することができます。請求には、医師の診断書や指定された書類が必要です。保険会社によって手続きの流れが異なるため、事前に確認しておきましょう。

認知症保険は、認知症と診断された際や介護が必要になったときの経済的負担を軽減するための重要な保険です。
加入することで、家族の精神的・経済的負担を減らし、安心して生活を送るための準備を整えることができます。保険会社の提供するプランを比較し、自分や家族のニーズに合った保障を選びましょう。

認知症の医療費用

世帯主または配偶者が要介護状態となった場合の、公的介護保険の範囲外の費用に対して必要と考える初期費用の平均は234万円となっています。
認知症は、進行性の病気であり、早期の診断や継続的な治療が必要です。そのため、認知症の患者とその家族には、長期間にわたる医療費や介護にかかる費用の負担が発生します。

認知症の症状が進行するにつれて、日常生活のサポートや入院、専門的な介護施設でのケアが求められることも多く、これらの費用は家計に大きな影響を及ぼします。

※出典:(公財)生命保険文化センター 「令和3年度 生命保険に関する全国実態調査」)

認知症の医療費用の内訳

  1. 治療費
    認知症の治療には、病院での診療や薬物療法、リハビリテーションが含まれます。認知症の症状に応じて、専門医による診療が定期的に必要となり、医療費の負担が増加します。これに加え、進行したケースでは入院治療や、専門の介護施設でのケアも必要となり、その費用も考慮しなければなりません。
  2. 介護費用
    認知症患者には日常生活でのサポートが必要となるケースが多く、介護サービスの利用が必須となることがあります。自宅での介護か、または専門の介護施設を利用するかによって、かかる費用は大きく異なります。自宅での介護では、訪問介護やデイサービスの利用が主となりますが、専門施設ではより包括的なケアが受けられる反面、費用は高額になることが多いです。

高額療養費制度と費用の負担軽減

認知症に関わる医療費が高額になる場合でも、国の支援制度を利用することで、家計への負担を軽減することができます。
代表的な制度として、高額療養費制度があります。
この制度は、月ごとに医療費の支払いが一定の限度を超えた場合、その超過分が返還される仕組みです。
この制度を活用することで、特に入院費用や長期間にわたる治療費の負担を軽減することが可能です。

家族の負担と保険の活用

家族にとって、認知症患者のケアや治療にかかる費用の負担は大きなものとなります。
認知症は長期にわたるケアが必要な病気であり、突然の症状進行や入院に備えるために、保険の活用が重要です。認知症に対応した保険に加入することで、予期せぬ医療費や介護費用の一部をカバーし、家族の負担を軽減することができます。

認知症保険の必要性とは?

認知症は加齢とともにリスクが高まる病気であり、特に高齢者に多く見られます。
認知症の診断を受けると、日常生活に大きな支障が生じ、長期間にわたる介護が必要となることがあります。

このため、認知症保険への加入は、本人だけでなく家族にとっても大きなサポートとなります。
認知症保険は、認知症や要介護状態になった際に、必要な費用をカバーするための保障を提供します。

認知症保険の特徴と保障内容

認知症保険は、認知症と診断された場合や、所定の要介護状態に該当する場合に、保険会社から給付金が支払われる仕組みです。
通常、契約期間内に保障条件が満たされた場合に、保険金や給付金の支払が行われます。これにより、介護や治療にかかる費用をサポートし、家族の経済的負担を軽減することができます。

認知症保険が必要な理由

  1. 長期にわたる介護費用への備え
    認知症の進行に伴い、専門的なケアや介護が長期間にわたって必要になるケースが多く見られます。介護保険ではカバーしきれない部分を補うため、認知症保険が重要です。特に、認知症保険では、介護や施設利用にかかる費用をカバーする保障があり、介護費用に対する十分な備えが可能です。
  2. 家族の経済的負担の軽減
    認知症患者の家族には、介護に関わる大きな負担がかかります。認知症保険に加入することで、介護にかかる費用の一部を保険会社からの給付金でカバーし、家族が経済的に困らないようにサポートします。また、認知症保険の保険金や給付金の請求手続きは一般的には簡単なことが多く、認知症と診断された場合に迅速に請求が可能です。

保険料と契約条件の確認

認知症保険の保険料は、加入者の年齢や健康状態、保障内容に応じて異なります。
早期の加入によって、より低い保険料で契約できる場合もあるため、できるだけ早めに検討することが推奨されます。また、保険の契約期間や給付条件についても事前に確認しておくことが重要です。

特に、給付を受けるための条件として、診断や要介護認定が必要となることが多いため、契約内容をしっかり理解しておく必要があります。

保険会社の選び方

認知症保険を提供する保険会社は複数存在しますが、各社が提供するプランや保障内容は異なります。
加入時には、保険会社が提供する保障の範囲や給付条件、保険料などをしっかり比較検討し、自分や家族のニーズに合ったプランを選ぶことが大切です。

朝日生命の認知症保険を利用する流れ

認知症が進行し、日常生活に支障が出始めると、適切な介護やサポートが必要になります。
こうした状況に備えて、介護保険や認知症保険を利用する流れを理解しておくことは重要です。

この記事では、認知症保険を利用する際の基本的な流れや、必要な申請手続きについて解説します。

  • 医師から認知症の診断確定をされた方は、次の様なステップで認知症保険を利用する事ができる場合があります。
  • 支払い対象外期間等に関しては保険会社により異なりますので、詳細は各社のHPよりご確認下さい。
STEP
1. 要介護認定の申請

認知症の本人やその家族は、まず市区町村に対して要介護認定の申請を行う必要があります。この認定は、介護がどの程度必要かを判断するものであり、介護保険や認知症保険の利用に不可欠なステップです。

STEP
2. 調査と判定

要介護認定の申請が受理されると、市区町村の担当者が自宅を訪問し、本人の身体状況や認知機能について調査を行います。これには、歩行や食事、入浴などの日常生活の能力を確認するためのチェックが含まれます。この調査結果をもとに、専門の委員会が介護の必要性を判定します。

STEP
3. 要介護認定の結果通知

判定の結果、要介護状態と認定されると、その度合いに応じて介護サービスが利用できるようになります。
認定の結果は、市区町村から本人や家族に通知され、どのようなサービスが受けられるかが決まります。
また、この過程で重要なのが、認知症の診断書を医師から受け取ることです。

認知症の診断書は、要介護認定を受ける際に必要な書類のひとつであり、保険を利用するためにも非常に重要な役割を果たします。
認知症の診断書には、本人の症状や診断結果が詳細に記載されており、これに基づいて認定や保険給付が決定されることがあります。診断書を受け取るためには、医師による詳しい検査と診察が必要であり、早めに医療機関で診断を受けることが推奨されます。

STEP
4. ケアプランの作成

要介護認定を受けた後は、具体的な介護サービスを利用するための計画、つまりケアプランを作成します。このケアプランは、施設での介護や在宅でのサポートをどのように受けるかを決めるもので、介護保険制度のもとで提供されるサービスを最大限に活用するために重要です。ケアプランは、本人や家族と話し合いながら作成され、負担を軽減するための最適な方法が提案されます。

STEP
5. 認知症保険の利用手続き

要介護認定を受けた場合、認知症保険の対応も始まります。保険の利用には、申請手続きが必要となります。保険会社に対して、認定結果や診断書、その他の必要書類を提出し、給付の手続きを行います。保険会社はこれらの書類をもとに、給付条件が満たされているかを確認し、適切な対応を行います。

STEP
6. 負担軽減と施設利用

認知症保険の給付金や介護保険制度の利用により、施設での介護や在宅介護にかかる費用を軽減することが可能です。特に認知症の進行により、24時間対応が必要な場合には、専門的な介護施設を利用することが推奨されます。こうした施設を利用する際にも、保険の給付金が負担の軽減に役立ちます。

利用するためには

認知症保険を利用するためには、要介護認定の申請が必要です。
この認定を受けることで、介護サービスを利用するためのサポートが受けられるだけでなく、認知症保険の給付を受けるための条件が整います。家族と共にしっかりと手続きを進め、認知症患者の生活を支えるための制度や保険を効果的に活用することが大切です。
(※ 要介護に関する表記はこのサイト上では朝日生命に限ります。)

  • 認知症保険の利用には認知症の診断確定が必要です。
  • 支払い対象外期間等に関しては保険会社により異なりますので、詳細は各社のHPよりご確認下さい。

認知症保険の選び方

認知症保険を選ぶときに押さえておくべき2つの重要ポイント

  • 保障内容の範囲と給付条件を確認する
  • 保険料と契約期間のバランスを考慮する

現在の状態で加入できる保険会社を選ぶ

下記質問の全てに「いいえ」の場合は加入できる可能性があります。

朝日生命認知症保険ロゴ

人生100年時代の認知症保険
朝日生命保険相互会社

  • 現在、入院中(検査入院を含みます)ですか。
  • 過去5年以内に、下記の表にある病気またはその疑いで医師の診察・検査・治療・投薬をうけたことがありますか。
  • 過去5年以内に、公的介護保険制度の要介護・要支援の認定をうけていたことがありますか。
    または、現在、要介護・要支援の認定中、もしくは公的介護保険の申請中ですか。
  • 3つの告知にすべて該当しない場合でも、過去の契約状況等によりご加入できないことがあります。
表の詳細を確認する
認知認知症、軽度認知障がい(MCI)、アルツハイマー病、レビー小体病、ピック病、クロイツフェルト・ヤコブ病、健忘症候群、コルサコフ症候群
変性疾患パーキンソン病、パーキンソン症候群、大脳皮質基底核変性症、進行性核上性麻痺、脊髄小脳変性症、ハンチントン病
脳血管脳出血、脳梗塞、一過性脳虚血発作(TIA)
感染ヒト免疫不全ウイルス(HIV)病、HIV感染症、神経梅毒
膠原病全身性エリテマトーデス(SLE)、神経ベーチェット病
代謝ウィルソン病、肝レンズ核変性症、白質ジストロフィー、白質変性症
その他脳腫瘍、水頭症、アルコール依存症
認知症保険be

認知症保険「be」
ライフネット生命保険株式会社

下記質問の全てに「いいえ」の場合は加入できる可能性がございます。

  • 現在入院中ですか?
  • 過去5年以内に、以下の病気で、医師の診察・検査(定期的な検査を含む)・治療・投薬(処方を含む)・カウンセリングを受け たことがありますか。

    パーキンソン病・パーキンソン症候群、脳卒中(脳出血・脳こうそく・くも膜下出血)、脳しゅよう、水頭症、うつ病、躁うつ病(双極性障害、双極性感情障害)、躁病、統合失調症、アルコール依存症
  • 現在までに、以下の病気またはその疑いで、医師の診察・検査(定期的な検査を含む)・治療・投薬(処方を含む)・カウンセリ ングを受けたことがありますか。

    認知症(アルツハイマー病、レビー小体病、ピック病・前頭側頭葉変性症)、軽度認知障害(MCI)
  • 現在までに、公的介護保険の要介護・要支援認定を受けたことがありますか、あるいは申請中ですか。
  • ライフネット生命の他の商品とは切り離した独自の告知項目で、ノックアウト方式にて判定します。

保険料は性別や年齢等で決まる

認知症保険では、性別や年齢によって保険料が変わります。また、付帯したい特約がある場合なども異なるので加入前にシミュレーションしておくとよいでしょう。

また、保険会社によって加入できる年齢や加入後に保障が継続できる年数が異なります。

認知症保険でよくある質問

何歳まで申込めますか?

加入可能な年齢は商品によって異なるため、ページ先頭の比較表や保険会社の約款などでご確認ください。

保障はいつまでですか。保険料は途中で上がりますか?

保険期間「終身」の場合、年齢が上がっても保険料は加入時のまま上がらず、保障は一生涯続きます。

65歳以上の方は保険期間「終身」に加え、保険期間「10年」を選択することが出来る保険会社もあります。

朝日生命保険:B-2024-087
ライフネット生命保険:(有効期限:2025年11月30日)LN_BB_PBD-374

取扱代理店

株式会社エレメント

〒212-0052 神奈川県川崎市幸区古市場1-15
電話:044-522-5586 FAX:044-982-1060